Телефон Нокиа на блокноте Банки решили в очередной раз «порадовать» своих клиентов. Самых бедных. Самыми высокими процентными ставками. Знакомьтесь – SMS-кредит на приобретение товаров и услуг в торговых точках до тысячи гривен.

(далее…)

Улыбающаяся женщина Россия – страна передовых идей и технологий. Вот российское правительство и решило в очередной раз «порадовать» и «побаловать» любимый народ, окружить, так сказать, всесторонней заботой о финансовом благосостоянии. Сегодня практически на каждом шагу развешаны биг-борды с лицами, светящимися от счастья и призывающими брать кредиты в банках.

(далее…)

Кредит можно взять под залог вклада в банке. Благодаря вычету процентов по депозиту кредитные ставки в этом случае будут почти европейскими - 2-4 % годовых. Но и деньги - свои же.

Простая арифметика

Предположим, в банке лежит депозит в размере $10000. Годовая процентная ставка по нему - 10 %. Срок депозита составляет 12 месяцев. Неожиданно вкладчику понадобилась сумма в размере $9000 на 11 месяцев. Проценты по кредиту под залог депозита составят 13 %. Проценты, начисленные на депозит за весь срок, составят $1000, а сумма процентов за пользование кредитом составит $1170. Таким образом, переплата за кредит - около $20 за год. При этом деньги останутся лежать на депозите, а банк не будет требовать в залог квартиру или машину.
Для сравнения: при любом беззалоговом кредите в банке (см. «Деньги», №12 от 14 декабря, доступен на www.dengi-ua.com) размер переплаты по аналогичному займу будет не менее $2000 в год, за вычетом цены денег (примем ее равной доходности депозита) - $1000. То есть почти в 6 раз больше. «Процентные ставки по кредиту под залог депозита гораздо меньше, чем по другим продуктам. Если из процентов по кредиту вычесть проценты по депозиту, получится очень маленькая сумма переплаты за кредит», - отмечает начальник отдела кредитных продуктов АКБ «Укрсоцбанк» Ольга Шостак. Правда, банкиры скромно умалчивают о том, что доходность вклада за минусом инфляции при этом может быть более чем отрицательной.
Как выяснили «Деньги», ставка по «депозитному» кредиту, если брать его в валюте депозита, будет превышать депозитную ставку по действующему вкладу на 2-4 % (плюс комиссия банка за выдачу кредита - до 1 % суммы).
Правда, для таких кредитов характерны ограниченные сроки - не больше срока депозитного договора. При этом, как правило, банк оставляет себе «зазор» - около месяца. То есть если до окончания срока вклада осталось шесть месяцев, то максимальный срок кредитования составит не более пяти месяцев. Но и это еще не все: даже если клиент располагает долгосрочным депозитом, максимальный срок кредитования не может превышать двух лет. Таковы условия.
Максимальный размер выдаваемого кредита также ограничен суммой вклада. Вернее - 80-95 % этой суммы. И лишь в том случае, если валюты кредита и депозита совпадают. Если нет, то максимальный размер кредита может составлять не более 70-80 % вклада. Поэтому кредит лучше брать в валюте депозита - в таком случае условия кредитования будут выгоднее: и ставка гуманнее, и максимальный размер кредита больше. В той или иной форме кредитуют под залог депозита почти все украинские банки. Большинство, правда, ограничиваются выдачей платежной карты с кредитной линией до 70-90 % суммы вклада тем клиентам, которые открыли депозит на крупную сумму. Такие условия предлагают «Укрэксимбанк», «Надра», «Райффайзенбанк Аваль», «ВАБанк», «Петрокоммерц-Украина», «Укргазбанк» и другие.

(далее…)

В Украину «зашла» чешская финансовая компания CFU Service, которая собирается выдавать кредиты по системе многоуровневого маркетинга (MLM). Чехи предлагают ставки на уровне 6-12% годовых в гривнах и согласны принимать заявки на получение кредита посредством SMS. «Деньги» отправились узнавать условия кредитования и вернулись в редакцию в полном шоке.
(далее…)

Расходы на новогодние поездки, застолье и подарки иногда могут поставить под угрозу плановое погашение кредита. Что делать, если денег для внесения очередных кредитных платежей просто не хватает? - Можно попросить у банка «кредитные каникулы» - оформить отсрочку уплаты займа (на год или два - :( ).
(далее…)

Прежде всего об основных принципах. которыми руководствуется банк при принятии решения о финансировании инвестиционного проекта.

Бытует мнение, что при рассмотрении проекта банк интересует главным образом качество обеспечения по кредиту. Это далеко не так. Потенциальный заёмщик должен представить в банк убедительные обоснования в пользу того, что ссуда вернётся. Причём вернётся при нормальном ходе развития событий. Регламентирующими документами Сбербанка, и я думаю любого другого серьезного кредитного учреждения, запрещено предоставлять ссуды, основным источником возврата которых является реализация обеспечения.
(далее…)

Фото банка изнутриС момента начала мирового финансового кризиса уже прошло практически полгода: финансовый кризис разбушевался в августе-сентябре 2008 года и до сих пор, до марта-апреля 2009 года, непохоже, чтобы угомонился. Но, несмотря на столь короткий период, уже можно вполне определенно судить о последствиях мирового финансового кризиса, о влиянии кризиса на банки, их ликвидность, на сложные «взаимоотношения» кризиса и ипотеки, кризиса и кредита.С середины 2008 года мировой финансовый кризис набрал обороты и вполне предсказуемым образом сказался на ликвидности отдельных банков и состоянии кредитной-финансовой системы в целом. В связи с кризисом ликвидность банков резко снизилась: многие платежеспособные заемщики в связи с обвалом рубля и укреплением доллара и евро превратились в неплатежеспособных клиентов, некоторые из них вообще утратили постоянный источник дохода — свою работу.Физические лица — заемщики банков из-за финансового кризиса начали пропускать платежи по кредитам, вносить их со значительным опозданием, не полностью или вообще игнорировать. Обвал рубля в 2008 и 2009 году негативно сказался на платежеспособности даже продолжающих работать заемщиков.В результате, самое предсказуемое последствие мирового финансового кризиса для банков стало реальностью: у банков слишком мало наличных, мало свободных средств для маневров, и слишком много неликвидных, труднореализуемых по договорной залоговой стоимости объектов ипотеки, предметов залога и других способов обеспечения обязательств по кредитному договору (в т.ч. страхование), реализация которых неспособна позитивно повлиять на ликвидность банка в условиях кризиса.

(далее…)

Деньги разрешат закладывать под выпуск облигаций

Закон, разрешающий банкам выдавать кредиты под залог денег на банковском счете, может быть принят летом 2007 года. Об этом вчера на заседании Ассоциации юристов России заявил заместитель руководителя ФСФР Владимир Гусаков. В случае принятия законопроекта на финансовом рынке страны появится новый инструмент — облигации, эмитированные специализированными финансовыми обществами (СФО) под залог денег на залоговом банковском счете.
(далее…)

Основным документом, регулирующим деятельность Бюро кредитных историй (БКИ) в Российской Федерации, является Федеральный закон от 01.09.2005 г. № 218-ФЗ «О бюро кредитных историй» . Согласно ему, кредитная история – это совокупность информации о заемщике и заключенных им кредитных договорах, состоящая из открытой (титульной) и закрытой (конфиденциальной) частей и хранящаяся в бюро кредитных историй; бюро кредитных историй – юридическое лицо, осуществляющее деятельность по получению информации из соответствующих источников, формированию, хранению и обработке кредитных историй, а также предоставлению кредитных отчетов по запросу пользователей.
(далее…)

Две синие ручки на белом листе блокнота Чтобы получить кредит в банке физическое лицо – частный предприниматель должен предоставить следующий пакет документов:

(далее…)

Предыдущие записи »